Oct 30, 2026 · @Jorge
Estos Términos y Condiciones y Advertencia de Riesgo ("los Términos") regulan el uso del servicio P2P de XiiDi Payment ("XiiDi", "la Plataforma"), que permite a los usuarios comprar y vender stablecoins directamente entre ellos, con XiiDi actuando como facilitador técnico de la operación (publicación de órdenes, match y custodia temporal), sin ser contraparte de la transacción.
Al crear una orden P2P o aceptar la de otro usuario, el usuario declara que ha leído, entendido y aceptado estos Términos, incluida la Advertencia de Riesgo de la Sección 5. Si el usuario no está de acuerdo, no debe utilizar el servicio P2P.
Estos Términos se suman —y no reemplazan— los Términos y Condiciones generales de uso de la app XiiDi y la Política de Privacidad.
Término
Significado
Stablecoin
Activo digital diseñado para mantener un valor estable frente a una moneda fiat de referencia (p. ej. USDC, USDT); su valor no está garantizado (ver Sección 5)
Orden
Publicación de un usuario en el módulo P2P ofreciendo comprar o vender stablecoins a un precio y monto determinados
Contraparte
El otro usuario de XiiDi con quien se ejecuta una Orden P2P
Custodia temporal (escrow)
Retención por XiiDi de los stablecoins del vendedor mediante direcciones de sistema mientras se confirma el pago del comprador, antes de liberarlos a la Contraparte
Wallet
Billetera digital dentro de la app XiiDi donde el usuario mantiene su saldo de stablecoins
Despeg ("depeg")
Pérdida temporal o permanente de la paridad de una stablecoin con su moneda de referencia
Para publicar o aceptar una Orden P2P, el usuario debe:
•Ser mayor de edad y tener capacidad legal para contratar.
•Haber completado el nivel de verificación de identidad (KYC) correspondiente al monto de la operación, conforme al Manual de Cumplimiento AML/CFT de XiiDi.
•No estar incluído en listas de sanciones (OFAC, ONU) ni haber sido suspendido previamente del servicio P2P.
•Estar suscrito al plan Pro de la plataforma para habilitar la función de negociación.
XiiDi puede solicitar información o documentación adicional en cualquier momento, incluido el origen de los fondos, antes de permitir una Orden P2P de mayor monto, sin que esto constituya una demora injustificada atribuible a la Plataforma.
1. Publicación de la Orden. Un usuario (vendedor o comprador) publica una Orden indicando monto, precio y método de pago fiat aceptado.
2. Match. Otro usuario acepta la Orden, quedando ambos vinculados como Contrapartes de esa operación específica.
3. Custodia temporal. Si es una venta de stablecoins, XiiDi retiene los stablecoins del vendedor en custodia temporal (escrow) desde el momento del match.
4. Pago fiat entre las partes. El comprador realiza el pago fiat acordado directamente a la Contraparte (fuera de la Plataforma, por el medio que ambos definan), y marca el pago como realizado en la app.
5. Liberación. El vendedor confirma la recepción del pago y XiiDi libera los stablecoins en custodia hacia la Wallet del comprador. Si el vendedor no confirma, se activa el proceso de disputa de la Sección 10.
6. Registro. Toda Orden, match, mensaje entre Contrapartes dentro de la app y liberación queda registrado para fines de soporte, disputas y cumplimiento AML/CFT.
Rol de XiiDi. XiiDi facilita el encuentro entre las partes y la custodia temporal de los stablecoins, pero no es parte del acuerdo comercial entre comprador y vendedor, no garantiza el pago fiat entre ellos y no participa en la negociación del precio.
Lea esta sección antes de operar en P2P. El uso del servicio P2P implica riesgos que el usuario asume bajo su propia responsabilidad.
Riesgo de volatilidad y de despeg (depeg). Aunque las stablecoins están diseñadas para mantener un valor estable, no tienen un valor garantizado por XiiDi ni por ningún gobierno. Pueden perder su paridad de forma temporal o permanente ante eventos del emisor, del mercado o regulatorios.
Riesgo de contraparte. XiiDi facilita el match y la custodia temporal de los stablecoins, pero el pago fiat ocurre directamente entre comprador y vendedor, fuera del control de XiiDi. Existe riesgo de que la Contraparte no realice el pago, lo realice de forma incompleta, o intente defraudar al usuario.
Irreversibilidad. Las transferencias de stablecoins en blockchain son, por su naturaleza, irreversibles una vez confirmadas. XiiDi no puede revertir una liberación de fondos ya ejecutada.
No es asesoría de inversión. XiiDi no recomienda comprar, vender ni mantener ningún activo digital. Nada en la Plataforma constituye asesoría financiera, legal o fiscal. El usuario es responsable de evaluar su propia situación antes de operar.
Sin seguro de depósitos. Los saldos en Wallet y los fondos en custodia temporal no están cubiertos por ningún esquema de seguro de depósitos bancario.
Riesgo de fraude e ingeniería social. Los esquemas de "pago falso" o comprobantes alterados son comunes en plataformas P2P. El usuario debe verificar la recepción real del pago en su propia cuenta bancaria o billetera antes de confirmar la liberación de fondos, y nunca compartir códigos de verificación o contraseñas con la Contraparte.
Riesgo regulatorio. El marco legal aplicable a los activos digitales en Panamá y en los países de las Contrapartes puede cambiar (ver el Manual de Cumplimiento AML/CFT de XiiDi, Sección 2), lo que puede afectar la disponibilidad o condiciones del servicio P2P.
Resumen para el usuario: al operar en P2P, usted puede perder parte o la totalidad de los fondos involucrados en una operación. XiiDi reduce el riesgo mediante custodia temporal y verificación de identidad, pero no elimina el riesgo de contraparte ni garantiza el resultado de ninguna operación P2P.
Al usar el servicio P2P, el usuario se compromete a:
•Usar fondos de origen lícito y proporcionar información veraz en todo momento.
•Realizar el pago fiat acordado únicamente desde una cuenta bancaria o medio de pago a su propio nombre.
•Confirmar la liberación de fondos solo tras verificar la recepción real del pago.
•Reportar de inmediato a XiiDi cualquier intento de fraude, suplantación o comportamiento sospechoso de una Contraparte.
Queda prohibido:
•Usar el servicio P2P para lavado de activos, financiamiento del terrorismo o evasión de sanciones.
•Fraccionar operaciones para evitar umbrales de verificación ("smurfing").
•Manipular precios mediante órdenes falsas, coordinación con otros usuarios o "lavado de operaciones" (wash trading).
•Operar con múltiples cuentas de una misma persona para eludir límites.
•Presionar, amenazar o engañar a una Contraparte para que confirme un pago no recibido.
El incumplimiento de esta sección faculta a XiiDi a suspender la Orden, bloquear la cuenta y, de corresponder, reportar la conducta a la Unidad de Análisis Financiero (UAF), conforme al Manual de Cumplimiento AML/CFT de XiiDi.
XiiDi cobra una comisión del 0.15% sobre el monto de cada Orden y negociación P2P ejecutada, descontada automáticamente al momento de la liberación de los stablecoins en custodia. Esta comisión es independiente del precio acordado entre comprador y vendedor y no es reembolsable una vez ejecutada la Orden.
XiiDi puede actualizar esta comisión con aviso previo dentro de la app, conforme a la Sección 11 (Modificaciones).
XiiDi puede suspender temporalmente una Orden, congelar fondos en custodia o bloquear una cuenta, sin aviso previo, cuando exista:
•Sospecha razonable de lavado de activos, fraude o conducta prohibida (Sección 6).
•Un match o coincidencia, exacta o parcial, en listas de sanciones (OFAC, ONU) o indicios de ser una Persona Políticamente Expuesta sin la debida diligencia reforzada completada.
•Una orden judicial, requerimiento de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) u otra autoridad competente.
Estas medidas se aplican conforme al Manual de Cumplimiento AML/CFT de XiiDi. El usuario afectado será notificado en la medida en que la ley lo permita; XiiDi no está obligada a revelar información que pueda alertar al usuario sobre un Reporte de Operación Sospechosa en trámite ("tipping off").
En la medida permitida por la ley aplicable, XiiDi no será responsable por:
•El incumplimiento de pago, fraude o conducta de una Contraparte en una operación P2P.
•Pérdidas derivadas de la volatilidad o despeg de una stablecoin (Sección 5).
•Daños indirectos, incidentales o lucro cesante relacionados con el uso del servicio P2P.
La responsabilidad total de XiiDi frente a un usuario por una Orden P2P específica, cuando aplique, se limita al monto de dicha Orden efectivamente retenido en custodia por XiiDi.
Si el vendedor no confirma la recepción del pago, o el comprador alega haber pagado sin confirmación del vendedor, cualquiera de las partes puede abrir una disputa dentro de la app antes de que transcurra el plazo límite de la Orden.
1. Apertura. La parte afectada abre la disputa y adjunta evidencia (comprobante de pago, capturas de pantalla, referencia bancaria).
2. Revisión. El equipo de soporte de XiiDi revisa la evidencia de ambas partes; puede solicitar documentación adicional a cualquiera de ellas.
3. Resolución. XiiDi decide, con base en la evidencia disponible, liberar los stablecoins en custodia al comprador o devolverlos al vendedor. XiiDi actúa como mediador técnico sobre los fondos en custodia; no emite un fallo legal sobre la disputa comercial entre las partes.
4. Sin evidencia suficiente. Si ninguna parte aporta evidencia concluyente dentro del plazo fijado por XiiDi, los fondos en custodia permanecen retenidos hasta que exista una instrucción válida (acuerdo entre las partes o resolución de autoridad competente).
La decisión de XiiDi sobre los fondos en custodia no impide que cualquiera de las partes acuda a las vías legales correspondientes contra la otra.
XiiDi puede modificar estos Términos en cualquier momento, para reflejar cambios regulatorios, operativos o de producto. Los cambios se notificarán dentro de la app con una antelación razonable antes de entrar en vigor. El uso continuado del servicio P2P después de esa fecha constituye aceptación de los Términos actualizados.
Estos Términos se rigen por las leyes de la República de Panamá, sin perjuicio de las normas de protección al consumidor que puedan aplicar en el país de residencia del usuario. Se comprende que las partes convienen en que, cualquier conflicto, diferencia de criterio o desacuerdo que pudiera surgir entre las mismas en relación con la ejecución propia entre las partes u otro aspecto de este Acuerdo, será discutido y resuelto en forma directa, amistosa y de buena fe. De ser necesario, se fijará Panamá como jurisdicción exclusiva para disputas con XiiDi (fuera de la custodia P2P de la Sección 10), dado el carácter transfronterizo de los usuarios.
Contacto y soporte:info@xiidi.com
Versión 1.0.2.
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